개인회생 진행으로 제2의 인생 시작중인 사실적인 제 개인 경험담 총 정리.

 

개인회생 / 파산 이런건 다 남얘기인줄 알았습니다.

생활비로 빚이 늘어나다 늘어나다 보면 보통 그 빚을 한꺼번에 독촉 없이 갚아 나가는게 개인회생이고

대부분 사업으로 아주 큰 돈문제가 생기거나 하게 되면 파산으로 진행을 하시는것 같아요.

 

저는 21년도말에 개인회생진행을 했고 이제 37회차 납부중 12회가 남은 상황이에요.

오늘은 개인회생을 준비하고 진행중인 제 실제 이야기를 풀어서 여러분의 고민에 

도움을 드려 볼까 합니다.

 

개인회생 신청 자격

 

- 재산보다 채무가 더 많은 자

- 지속적이며 꾸준한 소득이 발생되는 자

- 무담보채무 10억이하, 담보채무 15억 이하인 자

- 이미 면책을 받은 이력이 있다면 면책 후 5년이 지난 시점인 자

 

우선 꾸준한 소득이 증명이 되야 합니다. 앞으로도 그 직장에서 꾸준한 소득이 발생해서 그 빚을 갚을수 있는 능력이 있다는걸 보여주어야 하니까요.

 

현재 가진 재산보다 채무가 더 많아야 합니다. 각종 은행 내역 기타 재산정보등 처음에 준비해야하는 서류가 굉장히 많아요

 

그리고 최근 사용한 카드 이력중 고가의 금액은 따로 사유를 묻거나 기재해 달라고 하기도 합니다.

사치로 인한 구매금액인지 꼭 필요한 소비였는지 확인하는 것 같아요.

 

 

개인회생 준비 서류

 

채무증대 경위서

- 경위서는 왜 내가 개인홰생을 하게 되기 까지 그 내용을 상세히 기록해야 합니다. 최대한 구질구질 하게 구구절절 안타까운 상황을 아주 자세히 반성하는 느낌으로 현재의 어려운 상황을 잘 작성해 보세요

 

재산목록

각 보험 환급금자료, 은행정보, 부동산 정보 등등에 대한 자료가 필요

 

소득자료

급여지금명세서, 소득금액증명, 건강보험득실확인서 등

 

그외 자료

가족구성원에 대한 정보 자료, 카드 사용 내역서, 은행 명세서 등 그외에 필요한 추가 서류 요청이 있을수 있습니다.

 

 

제가 준비한 파일들 목록들을 보자면

 

각 보험 환급금 확인서, 각 보험 가입 증명서, 각 대출 부채증명서, 급여명세서, 카드 내역서, 차량 등록증, 등본 등등 있네요

 

 

개인회생 준비 절차

 

개인이 혼자서 개인회생을 준비하기란 쉽지가 않습니다.

저도 물론 변호사 통해서 개인회생 준비를 했구요. 그래서 이렇게 진행이 수월하게 된것 같아요.

 

우선 진짜 더이상은 힘들어서 안되겠다. 개인회생 해서 빚다 갚고 0에서 다시 시작하고싶다

더이상 마이너스 인생을 지겹다!! 라는 생각을 하고 계시다면

 

가장 먼저 해보실건 개인회생 업체와 상담을 먼저 받아 보시길 추천드립니다.

저도 몇년간 해야지 해야지 하고 있다가 진짜 너무 힘든시기에 상담전화를 해보고

어떻게 진행을 해야 할지 어떻게 진행이 되는건지 방향성이 잡히게 되면 그때부터 시작이더라구요.

 

우선 어느정도 대출 내역에 대해 정리된 자료를 전달해 주고 상담을 받게 되면

대략적으로 어느정도 기간 얼마로 갚아 나가면서 개인회생을 진행해야 할지

어떤건 해당이 되고 어떤건 개인회생이 포함이 안되는지 상담을 받으실수 있으실겁니다

 

상담후에 진행 여부 결정이 되시면

1차 서류로 기본적인 서류 요청받은거 먼저 준비해서 등기로 변호사 사무실로 전달이 되면

그때부터 기본적인 신청이 들어가고 2차 서류 준비 요청이 옵니다

2차 서류 준비부터 준비할게 엄청나게 많아요~ 다 준비해보면 진짜 책한권 분량의 양이 되는구나 할정도로 많습니다.

그렇게 준비하고 하는기간동안 금지 명령이 떨어지면 그떄부턴 대출 납입에 대한 추심이 들어오지 않습니다.

 

 

개인회생에 포함되지 않는 대출

 

- 대부업체 대출

 금융권이 아닌 대부업체 대출은 개인회생에 포함되지 않습니다.

- 보험약관 대출

 보험을 담보로 대출된 금액으로 보험약관 대출은 개인회생에 포함되지 않습니다.

 

개인회생 신청 바로 전에 대출을 받은 경우에는 해당 대출에 대해 소명도 필요하니 주의해 주세요.

 

 

개인회생 기간

 

개인회생기간은 개인회생 진행해야 하는 총금액과 가구별 최소 생활비용을 뺀 나머지 납입금으로 계산되어 몇개월이라고 변제 계획안에 작성이 됩니다. 변호사 사무소를 통해서 신청하게 될경우 작성된 변제계획안을 검토후 관련 의견만 피드백 죽시면 해당 변제 계획안으로 진행이 됩니다.

 

 

금 지 명 령

 

이거 진짜 중요 합니다. 이게 떨어지면 그때부턴 독촉에 대한 부담으로부터는 해방입니다.

이게 신청하는 그달부터는 자동이체 통장을 비워두고 납부가되지 않으니 연락이 여기저기서 옵니다

카드회사 캐피탈 회사 은행 등등.

그때 잘 받으시고 개인회생 신청해서 진행중이고 사건번호 나오면 전달해 드리겠다고 하면 더이상 뭐라 하지 않습니다.

그렇게 대응하시고 나중에 또 사건번호 나왔는지 연락이 오면 나왔으면 그거 전달해 주시면 그 이후 연락은 오지 않습니다.

그리고 개시결정 통지서를 받고 이후 성실히 전달받은 계좌로 매달 채무변제 계획안에 작성한 금액대로 납부하시면 됩니다.

 

한번은 법원에 가서 개인회생 관련해서 채권자 집회라고 개인회생 진행에 대해서 채권자와 채무자가 법원에 모이는 날이 있습니다 이날 가보니 개인적인 채무 관계인경우 채권자가 관련하여 할말이 있거나 하면 오고 그런것 같더라구요

 

채권자 집회전까지도 납부는 성실히 하셔야 하구 끝까지 성실히 납부를 연체 없이 잘하셔야. 개인회생의 모든건 마무리가 됩니다.

 

 

마무리하며

 

개인회생 기간동안 개인신용도는 인생의 최하를 찍으실수 있으실겁니다. 100점........

아무것도 신용에 대한건 할수 없고 단지 현금으로만 지내야 하는 아주 고통스러운 시기입니다.

핸드폰 할부 변경도 되지 않습니다. 미리미리 핸드폰을 변경하고 개인회생을 진행하시거나

중고 폰으로 폰만 바꿔서 사용하셔야 합니다.

 

하지만 카드 할부 기타 대출등을 개인회생에 다 포함하셨다면 제로베이스에서 인생을 다시 시작할수 있는 아주 큰 기회가 될것이에요.

 

저 또한 카드 없이 2년 동안 잘지내고 있고. 대신 모자른 생활비는 퇴직금이 DC형인 회사에 다니시고 있다면

개인회생 진행하는 사유로 퇴직금의 중도 인출도 가능합니다.

저도 퇴직금 중도 인출해서 임대주택 보증금으로도 사용하였고 매달 모자른 생활비에는 보테며 현금만 쓰고 지내고 있습니다.

DC형 퇴직금 중도 인출에 대해서는 다음에 개별 포스팅으로 안내해 드리도록 할게요.

 

이젠 예전에는 하지 않던 가계부도 매일 매일 예상과 사용내력 정리해가며 진행하고 있고 매달 그달의 소비에 대해서 반성도 하고 다음달을 또 계획하기도 합니다.

 

저는 개인회생을 진행하는 지금이 딱히 누구에게 말못할만큼 부끄럽다거나 하지 않습니다. 오히려 이제까지의 저를 반성하고 이제라도 제대로 잘살아보겠단 저의 의지가 있다는 것이고 전 앞으로 개인회생도 잘 이겨나가고 개인회생으로 하지 못한 나머지 빚도 청산하고 저축하는 그런 사람이 되고 싶다는 꿈이 생겼거든요.

 

예전에는 무조건 사라사라이거 좋다 좋다 하는 방식의 포스팅이 있었다면

이제 제 블로그에는 합리적인 소비에 대해서 더 이야기를 하는 방식으로 변경이 될것 같습니다

부분별한 과소비는 단지 순간의 쾌락에 돈을 소비할뿐 미래에 대한 준비에는 더 마이너스가 될것입니다.

 

다음에는 더 여러분에게 도움이 되는 포스팅으로 돌아오겠습니다.